121、除了宏观因素和微观因素外,其他影响个人理财活动的因素有( )。
A、客户对理财业务的认知度
B、金融机构监管体制
C、中介机构发展水平
D、其他理财机构理财业务的发展
E、商业银行个人理财业务定位
正确答案:ABCDE
解析:除了宏观因素和微观因素外,个人理财活动主体的意识和行为以及其他一些因素都会直接和间接对商业银行个人理财业务产生影响,题目所给五个选项都是正确的。参见教材P19-20。
122、下列关于影响客户投资风险承受能力的因素,说法不正确的是( )。
A、理财目标的弹性越小,承受风险能力越强
B、投资期限越长,投资的可承受风险能力越强
C、客户年龄越大,能承受的投资风险越大
D、个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好
E、绝对风险承受能力随着财富增加而增加
正确答案:AC
解析:一般,客户年龄越大,能承受的投资风险越低。理财目标的弹性越大,承受风险能力越强。选项AC说法有误。参见教材P49-50。
123、古玩投资具有的特点是( )。
A、交易成本高
B、流动性低
C、投资者要具备鉴别能力
D、较为平民化
E、价值一般较高,投资者要具有相当的经济实力
正确答案:ABCE
解析:古玩投资的特点是:(1)交易成本高、流动性低;(2)投资古玩要有鉴别能力;(3)价值一般较高,投资者要具有相当的经济实力。参见教材P92。
124、关于另类资产的投资与传统投资的区别和联系,下列说法正确的是( )。
A、交易策略上,传统投资采取买进并持有策略
B、交易策略上,另类投资只采用卖空策略
C、操作方式上,另类投资的投资资金以本金作为最大约束上限
D、操作方式上,传统投资采用杠杆投资策略,以实现以小搏大的投资目的
E、交易策略上,另类投资除采用传统投资的买进并持有策略外,还可采用卖空策略
正确答案:AE
解析:对另类资产的投资称为另类投资,较传统投资而言,有两个方面的区别与联系:其一,交易策略上,除采用传统投资的买进并持有策略外,为规避资产深幅下跌风险,另类投资还可采用卖空策略;其二,操作方式上,传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限,而另类投资则可以采用杠杆投资策略,以实现以小搏大的投资目的。参见教材P114。
125、信托产品的风险包括( )。
A、投资项目风险
B、项目主体风险
C、汇率风险
D、流动性风险
E、信托公司风险
正确答案:ABDE
解析:信托产品的风险包括:投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。参见教材P131-132。
126、客户信息可以分为定量信息和定性信息,下列信息中属于定量信息的是( )。
A、健康状况
B、收入与支出
C、风险特征
D、金钱观
E、资产和负债
正确答案:BE
解析:选项ACD都属于定性信息。参见教材P143表6—1。
127、有下列( )情形之一的,合同无效。
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益
B、因故意或者重大过失造成对方财产损失的
C、以合法形式掩盖非法目的
D、损害社会公共利益
E、在订立合同时显失公平的
正确答案:ACD
解析:参见教材176页
128、中国银行业监督管理委员会及其派出机构检查个人理财业务时,可以采用多样化的方式进行调查的事项有( )。
A、商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况,以及上述服务对投资者的保护情况
B、商业银行接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动,客户授权的充分性与合规性,操作程序的规范性
C、客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况
D、商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况,以及对相关产品风险的控制情况
E、以上都对
正确答案:ABCDE
解析:参见教材P255
129、风险测量的常用指标是产品收益率的( )。
A、方差
B、平均差
C、极差
D、标准差
E、VaR
正确答案:ADE
解析:风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。参见教材P286。
130、银行个人理财业务从业人员基本条件有( )。
A、具备相应的学历水平和工作经验
B、具备相关监管部门要求的行业资
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
D、了解与个人理财业务活动相关法律法规
E、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
正确答案:ABCDE
解析:参见教材P297—298。